Os depósitos registrados pela Nu Holdings aceleraram no segundo tri de 2024 – muito pelo crescimento das operações mexicana e colombiana. 

No fechamento de junho, o Nu acumulava US$ 25,2 bilhões em depósitos totais – um crescimento de 64% na comparação anual (neutralizando os efeitos cambiais).  

Os retornos atrativos para o dinheiro guardado nas contas no México e na Colômbia foi um dos fatores propulsores desse crescimento, avalia a empresa.

Assim como no Brasil, onde oferece rentabilidade acima da poupança, o Nu paga juros competitivos no México e na Colômbia para os valores reservados em Cajitas  – similares à ferramenta de organização financeira Caixinhas, lançada no Brasil em 2022.

Por aqui, a conta foi lançada no fim de 2017 com rendimento de 100% do CDI – o que era incomum entre produtos similares no país. Foi o segundo produto da empresa, após três anos de sucesso do cartão de crédito, lançado no Brasil em 2014. 

Na época do anúncio do lançamento da conta, o Nu tinha aproximadamente 2 milhões de clientes. Ao final do ano seguinte, 2018, o número triplicou para 6 milhões. Dois anos após o lançamento, o salto ficou ainda mais claro: a empresa fechou 2019 com mais de 20 milhões de clientes no Brasil.

México e Colômbia seguem pela mesma trilha, mas em ritmo ainda mais acelerado, segundo Cristina. Com a experiência adquirida no Brasil e com o avanço tecnológico, o Nu conseguiu escalar o produto para novos mercados com mais eficiência.

“Lançamos as Cuentas nesses países já oferecendo as Cajitas em seguida, que hoje apresentam diferentes rendimentos a depender da liquidez do investimento,” disse a executiva. “Essa estratégia, que promove bons hábitos financeiros, também nos permite oferecer um dos retornos mais competitivos do mercado, adaptando-se aos fatores macroeconômicos.”

Crescimento exponencial

No México, cerca de 3,3 milhões de pessoas eram clientes Nu antes de a Cuenta ser oficialmente lançada, em maio de 2023 – e o novo produto fez sucesso imediato, atraindo um milhão de adesões em um mês. 

Em apenas um ano após o lançamento da Cuenta Nu, o México ultrapassou o Brasil em correntistas absolutos e penetração da população total, quando comparado ao mesmo momento da operação brasileira. 

Hoje, a operação mexicana já conta com mais de 8 milhões de clientes, no total. Em termos de depósitos locais, no fim do segundo trimestre de 2024, eram US$ 3,3 bilhões.

Na Colômbia, o Nu contava com cerca de 800 mil clientes no momento do anúncio da Cuenta Nu, em janeiro deste ano. Seis meses depois, este número saltou para 1,3 milhão. 

Por lá, também houve um crescimento acelerado em depósitos: saiu de US$ 220 milhões no fim do segundo tri para chegar a US$ 500 milhões em agosto. 

“Essa popularidade reflete também o sucesso da nossa estratégia de plataformização: aproveitamos o trabalho de bastidores – infraestrutura, plataforma, alicerces. Com isso, conseguimos implementar nossos produtos muito mais rápido em novos mercados,” disse Cristina. 

“Ao mesmo tempo, pensamos muito nas necessidades dos clientes locais: não queremos que o cliente mexicano sentisse que o Nu México era uma versão copia e cola, mal traduzida, da operação brasileira.” 

Nesse sentido, em junho deste ano, a companhia anunciou a ampliação da oferta de saques e depósitos em caixas eletrônicos no México para se adaptar à cultura local de carregar dinheiro em espécie, permitindo que os clientes façam depósitos e saques em mais de 4 mil pontos em todo o México. 

Outra facilidade exclusiva do país é a possibilidade de receber dinheiro de contas nos Estados Unidos.

O Nu tem clientes em 98% dos municípios mexicanos, mas pouco mais de 2% em fatia de mercado. A empresa já entrou com um pedido de licença bancária no México para desbloquear o lançamento de ainda mais produtos baseados na Cuenta – como investimentos e portabilidade de salários.

Na Colômbia, a instituição já está presente em 92% dos municípios, com menos de 1% de fatia de mercado, indicando oportunidade de crescimento a partir do lançamento recente da Cuenta.

Bom para os clientes e para a empresa

Oferecer retornos competitivos nas Caixinhas e Cajitas traz resultados palpáveis para o Nu, uma vez que alavancar o número de contas correntes implica aumento na captação de depósitos em moeda local, o que impulsiona a capacidade de investimento no próprio mercado. 

Além disso, a instituição consegue ter uma visão mais completa sobre o comportamento financeiro dos clientes.

“Com mais clientes chegando por meio das contas, temos acesso a mais dados sobre eles, ganhando capacidade de entender melhor o risco de crédito com base em modelos tecnológicos avançados,” disse Cristina. “Somos capazes de dizer ‘sim’ a todos, oferecer limites ainda mais atrativos e incrementar o engajamento dos clientes já existentes.”

Segundo a cofundadora, a proposta de valor do produto é o que conquista os clientes, principalmente em locais com serviços financeiros inacessíveis, burocráticos ou de baixa remuneração.

Enquanto no México mais da metade da população guarda dinheiro de forma informal, inclusive debaixo do colchão, um estudo desenvolvido pelo Ipsos para o Nu na Colômbia revelou que apenas um terço dos colombianos guarda dinheiro para realizar algum objetivo. 

“Oferecer uma opção digital e segura, que remunere esses depósitos acima da inflação e permita que eles aumentem suas economias pode mudar as vidas desses clientes,” disse a executiva.

Conheça a estratégia do Nu no México e os planos futuros de expansão internacional