O brasileiro de alta renda tem um desejo claro: se aposentar antes da idade mínima do INSS, mas quer manter o seu patrimônio elevado.

É o que mostra um levantamento inédito realizado pela XP com 180 mil investidores com mais de R$ 300 mil em patrimônio investido. 

Os dados indicam que homens pretendem parar de trabalhar aos 60 anos, com renda mensal superior a R$ 24 mil, enquanto as mulheres projetam aposentadoria aos 62 anos, com renda acima de R$ 18 mil. 

Em média, os entrevistados desejam ter renda mensal de R$ 22 mil após deixarem o mercado de trabalho. Essa ambição, porém, exige ajustes de rota, aumento de reservas e estratégias de alocação bem definidas.

O estudo integra o Planejamento Financeiro da XP, ferramenta que organiza metas, simula cenários e conecta objetivos pessoais a uma estratégia financeira realista e personalizada.  

Além da aposentadoria, outras prioridades aparecem com força: aquisição de imóveis, viagens e educação dos filhos. Para Rodrigo Sgavioli, head de alocação da XP, os dados reforçam a necessidade de planejamento estruturado. 

Segundo ele, a diferença entre a idade pretendida de aposentadoria e o nível de renda esperado evidencia o desafio de conciliar longevidade, qualidade de vida e sustentabilidade financeira. 

“É um retrato claro de como o planejamento de longo prazo precisa ganhar protagonismo,” disse Sgavioli. 

Para Thiago Ferro, head de produtos da XP Inc., os dados mostram que o brasileiro está mais consciente sobre a importância de planejar o futuro. “Mas transformar expectativas em planos viáveis exige soluções completas, acessíveis e alinhadas ao perfil do investidor,” disse.

O avanço do planejamento financeiro como centro da relação assessor-cliente reflete a terceira onda de crescimento da XP: promover a excelência em servir o investidor em toda a sua jornada financeira. 

Nessa etapa, o assessor evolui para um papel de planejador financeiro completo, responsável por estruturar e acompanhar estratégias personalizadas que consideram objetivos, perfil e horizonte de cada cliente. 

Mais do que indicar os produtos adequados e aderentes a cada investidor, esse profissional atua como parceiro na construção de um plano sólido, garantindo decisões consistentes e alinhadas ao longo do tempo. 

Esse modelo é sustentado por tecnologia, com uso de IA e monitoramento contínuo para assegurar qualidade de alocação, excelência na assessoria e transparência no relacionamento.

Para os executivos, o diferencial da XP está no modelo de servir. Ferro explica que a companhia é a única casa de investimentos do Brasil que oferece liberdade total para o cliente escolher como quer ser atendido e como deseja remunerar esse serviço. 

São quatro modelos disponíveis: fee fixo, comissionado, consultoria e gestão discricionária, todos acompanhados por políticas de governança e monitoramento. 

Outro pilar importante internamente na XP é a estratégia de alocação, definida de forma unificada com a área de crédito, responsável pela visão macro de risco, retorno e ciclo econômico para toda a plataforma. 

Segundo eles, ao unir profundidade técnica, governança rigorosa e liberdade de escolha, a XP está ampliando sua capacidade de transformar metas financeiras, como as reveladas pela pesquisa, em resultados possíveis e sustentáveis. 

Em um País em que o desejo de se aposentar mais cedo convive com a longevidade crescente, a XP aposta no planejamento financeiro e na excelência em servir como caminhos para elevar o padrão da assessoria e entregar uma jornada mais estratégica, segura e personalizada para milhões de investidores.