O Nu fechou 2023 com um lucro histórico, ultrapassando US$ 1 bilhão e conquistando números recordes em seu primeiro ano completo de lucratividade. Somente no 4T23, foram US$ 360,9 milhões de lucro líquido, com um ROE anualizado de 23%.

A fórmula de sucesso vem de uma combinação que já foi objeto de ceticismo do mercado, mas hoje é uma demonstração da capacidade da empresa de gerar lucros. “Em apenas dez anos, o Nu é uma das únicas fintechs globais capaz de combinar alto crescimento, sólida rentabilidade e excelente qualidade de crédito,” afirma o CFO Guilherme Lago.

Em termos de crescimento, a empresa tem registrado aumento consistente na base de clientes. Fechou o ano com 93,9 milhões — um aumento de quase 40 milhões nos últimos dois anos. Tudo isso, sem impacto no custo para servir, que se manteve estável e abaixo de um dólar por cliente.

Ao mesmo tempo em que mantém uma plataforma digital de baixo custo, o Nu é capaz de engajar cada vez mais seus clientes — a taxa de atividade atingiu o nível recorde de 83,1% no 4T23, o que ajudou a empresa a entregar uma receita média mensal por cliente ativo de US$ 10,6, sendo que esse valor chega a US$ 27 entre os que estão com o Nu há mais tempo.

Para completar, a empresa manteve o nível de inadimplência, medido pelo índice NPL 90+, estável em comparação ao trimestre anterior, em 6.1%. Quando a inadimplência é comparada em mesmas bases, ou seja, nos mesmos produtos para clientes nas mesmas faixas de renda, o Nu continua a se destacar positivamente em relação à indústria, especialmente, no comparativo das faixas de renda mais baixas, para as quais consegue conceder crédito de forma mais assertiva do que os concorrentes.

Metas incrementadas para 2024

A partir desse modelo de negócios de sucesso, o Nu investiu em três frentes principais que contribuíram para turbinar os resultados de 2023: acelerar empréstimos pessoais no Brasil, aumentar a participação entre os clientes de alta renda e crescer a base de depósitos internacionalmente. “Podemos dizer com orgulho que fizemos avanços expressivos em todas essas prioridades,” comemora David Vélez, fundador e CEO.

A originação de empréstimos pessoais dobrou entre o 4T22 e o 4T23, de R$ 5 bilhões para R$ 10 bilhões, alavancada pela expansão da empresa nas operações com garantia. No ano passado, o Nubank lançou empréstimos consignados para servidores públicos federais e aposentados e pensionistas do INSS, além de antecipação do saque-aniversário do FGTS.

Em 2024, os empréstimos pessoais continuarão sendo uma prioridade para o Nu no Brasil. O primeiro passo dessa expansão será dado com a possibilidade de portabilidade de empréstimos consignados.

Em relação ao público de alta renda, o volume de transações no Ultravioleta (cartão com benefícios Mastercard Black) cresceu 104% do último trimestre de 2022 ao último de 2023, em base neutra de câmbio. “Além disso, a percepção de marca dos nossos clientes cresceu significativamente no período, uma métrica muito relevante para nós,” acrescenta Vélez.

Aumentar a participação na alta renda continua sendo uma prioridade e o Nubank espera avançar em principalidade nessa faixa de clientes com o lançamento de novos produtos e serviços customizados para as necessidades desse público.

No México, a empresa lançou a Cuenta Nu e solicitou uma licença bancária no país para expandir ainda mais seu portfólio. O Nu teve um crescimento significativo nos depósitos locais, especialmente depois de aumentar a remuneração da Cuenta, fechando o ano com mais de US$1 bilhão em volume total no país. Em 2024, o país se torna a prioridade nº1 para a empresa. “Nosso grande objetivo é ganhar o jogo no México, expandindo em quatro frentes: oferta de produtos, base de clientes, depósitos em moeda local e concessão de crédito,” diz  Vélez.

Recentemente, o Nu obteve a licença formal necessária para lançar a Cuenta também na Colômbia. O produto deve contribuir para o país acelerar seu crescimento, assim como o observado no México, e já tem lista de espera com milhares de colombianos ansiosos para fazerem parte da revolução financeira promovida pelo Nu.

“Em 2023, o Nu conseguiu comprovar definitivamente que o modelo inovador que implementamos é o futuro dos serviços bancários,” reforça Vélez. “Esse modelo não só gera um dos mais altos índices de satisfação do consumidor, mesmo em grande escala, como também um dos maiores níveis de lucratividade. Com o progresso significativo na expansão internacional para México e Colômbia, além da expansão
para segmentos de alta renda e Pessoa Jurídica, o Nu também provou que esse modelo transcende o consumidor médio brasileiro e abre significativas oportunidades de crescimento.”

Plataforma Financeira: um personal banker no bolso de todos

Para 2024, a empresa adicionou uma quarta prioridade: começar a concretizar o conceito de Plataforma Financeira no dia a dia das pessoas. Hoje, a empresa já oferece serviços como o Assistente de Pagamentos, que encontra, organiza e alerta de forma automatizada sobre boletos emitidos no nome do cliente, evitando taxas por atraso ou desconhecimento, além de organizar pagamentos recorrentes.

A ambição é evoluir ainda mais esse conceito e se tornar uma plataforma completa de produtos e serviços que permita aos clientes otimizar suas finanças e seu tempo. No futuro, o Nu reunirá em um só lugar os serviços mais relevantes para cada cliente em uma experiência personalizada, automatizada e social.

“Acreditamos que a combinação entre Pix, Open Finance e inteligência artificial será a grande aceleradora desse processo,” afirma Vélez. “Vamos democratizar o acesso não apenas aos serviços, mas também a experiências que atualmente estão limitadas a uma parcela muito pequena da população. Se o smartphone levou o banco ao bolso da população, acreditamos que a IA vai colocar um personal banker neste bolso. O Nu estará à frente dessa nova revolução, de serviços altamente personalizados e vantajosos, e não poderíamos estar mais animados para 2024.”